8 банков, выдающих лучшие кредиты ип

Содержание:

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие —  залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 6,1%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей

Получить небольшую сумму для покрытия расходов на ведение бизнеса, можно оформив кредитную карту для ИП. Некоторые банки имеют специальные предложения для предпринимателей. Другие предлагают получить кредитку на общих основаниях, как для физических лиц.

Для оформления кредитной карты банк может потребовать документы по активам, налоговые отчеты, разрешения и лицензии и другие документы, подтверждающие надежность и платежеспособность. 5 самых выгодных и популярных кредитных карт для ИП и физлиц:

  1. Кредитная бизнес-карта от Сбербанка. Лимит — до 1 миллиона рублей. Льготный беспроцентный период — до 50 дней. На покупки в магазинах-партнерах предоставляется увеличенный срок пользования средствами без процентов. Предоставление залога не требуется. Годовое обслуживание — 2500 рублей.
  2. Кредитка от Альфа-Банка «Сто дней без процентов». Лимит заемных средств — до полумиллиона рублей. Ставка — от 12%. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии.
  3. Кредитная Мультикарта от ВТБ. Лимит до 1 миллиона рублей. Годовая ставка — от 16%, продолжительность беспроцентного периода 101 день. Льготный период распространяется как на покупки, так и на снятие наличных денег. За перевод и обналичивание средств комиссии не взимаются. Годовое обслуживание бесплатное.
  4. Кредитная карта от Тинькофф банка. Позволяет воспользоваться заемными средствами на сумму до 300 тысяч рублей под ставку от 12% в год. Предусмотрен возврат до 30% от суммы покупки в виде баллов. В магазинах-партнерах Тинькофф банка доступна беспроцентная рассрочка на срок до 1 года.
  5. Кредитная карта «Молния» от ОТП банка. Бесплатное годовое обслуживание, повышенный 3-процентный кэшбэк, переводы с карты на карту без комиссии — главные ее преимущества. Сумма лимита — от 10 тысяч до 300 тысяч рублей под процентную ставку от 26,9% годовых.

Итак, ИП может получить кредит, как на развитие бизнеса, так и для личных целей. Главное — доказать банку платежеспособность и надежность заемщика. Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, нужно тщательно изучить условия нескольких банков и произвести расчеты в калькуляторе на специальных сервисах.

Требования к заёмщику

Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:

  • возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;

  • срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;

  • срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;

  • заёмщик — резидент РФ;

  • заёмщик не находится в стадии банкротства.

В зависимости от банка и программы кредитования требования к заёмщику могут различаться. Узнать о них можно на сайте банка, в отделении или по телефону кредитного учреждения.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Легко ли получить кредит ИП?

Вопросы о том, как получить кредит начинающему предпринимателю и как взять кредит ИП на развитие бизнеса, не зря волнуют всех владельцев собственного дела. Вся сложность заключается в том, что индивидуальные предприниматели не получают зарплату, как обычные наемные работники или руководители и учредители, например, ООО. Особенно это касается тех, кто работает по упрощенной системе «доходы», то есть, в налоговую сдает лишь сведения о фактическом доходе.

В чем в этом случае видят свои риски банки? Допустим, доход владелец ИП получил, но ведь из него придется выделять средства на поддержание бизнеса на плаву – аренду помещения, выплату заработной платы сотрудникам, закупку товаров и так далее. Сколько денег на это будет потрачено – неизвестно, может получиться так, что все полученные средства уйдут на эти цели, что, фактически, означает отсутствие у дельца прибыли.

Немного лояльнее банки относятся к индивидуальным предпринимателям, которые работают по основной системе налогообложения или используют упрощенную систему «доходы минус расходы». Те, кто выбирает для себя первый вариант, как правило, выступает в роли владельцев крупного бизнеса с большим числом работников, поскольку расходы на содержание компании, в этом случае, максимальны.

Второй вариант подходит как раз для тех, чьи расходы на ведение бизнеса значительны, например, тем, кто покупает и перепродает товар, продукты и так далее. В этом случае, в налоговой декларации будет четко прописана сумма всех расходов, прибыли и, что самое главное, доходов. Зная конкретную цифру и проследив изменения дохода на протяжении нескольких месяцев, банк испытывает большую уверенность в надежности ИП, поэтому вероятность одобрения заявки на получение денег в долг максимально увеличивается.

Еще один момент, который беспокоит банковские организации – сам факт существования бизнеса. С одной стороны, если индивидуальный предприниматель стабильно и вовремя платит налоги, это говорит о его надежности и ответственном отношении к делу. С другой – это дает ему возможность в любой момент закрыть дело и ликвидировать ИП, что сделать гораздо проще, чем тем же владельцам обществ с ограниченной ответственностью. Именно этот факт и является одним из самых важных причин недоверия банков. Впрочем, если ваша компания уверенно стоит на ногах, имеет хорошую репутацию или находится на слуху (с положительной точки зрения, конечно), то рассчитывать на получение заемных денег вы вполне можете.

Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги

Итак, плохая КИ физлица, равно как и ИП, открытого им же, осложняет доступ к кредитным средствам банка. Кроме того, практически нереально получить заметную сумму, если ИП работает менее полугода. Разберемся, как «минусовую» КИ предприниматель может исправить и получить кредит, зная вышеперечисленные требования банков.

Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.

Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.

Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:

  1. Предприниматель, зарегистрированный менее года, работающий менее 6 месяцев, имеет возможность сформировать КИ заявкой на малый кредит, затем вовремя его погасить. Далее можно будет претендовать на получение более крупной суммы, в первую очередь, в этом банке. Постоянные клиенты, как правило, пользуются доверием у кредитного учреждения. Плюсом будет такой шаг и для работы с иными банками, имеющими доступ к этой базе данных.
  2. Если отрицательная КИ уже сформирована, прежде всего, погасить долги и урегулировать споры с кредитными учреждениями, а затем обратиться с заявкой на новый, пусть и символический по сумме, кредит.

Есть еще ряд важных моментов, которые следует учитывать:

  1. Если у ИП есть документы, оправдывающие просрочки по кредитам, целесообразно предоставить их все в банк.
  2. Поручители: частные или юридические лица, залоговое имущество (некоторые банки принимают в залог даже земельные участки и авто) – все это может помочь и при отрицательной КИ.
  3. Иногда есть смысл обратиться во вновь открывшийся банк. Перспектива привлечь клиентов может перевесить необходимость тщательной проверки их кредитных историй.
  4. Обращение в микрофинансовую организацию скорее скажется негативно на КИ, чем улучшит ее, поскольку условия кредитования в них крайне невыгодные для заемщика.

В итоге

  1. Кредитная история – информация о том, как предприниматель расплачивался по ранее предоставленным ему банковским кредитам. Отрицательная КИ часто является причиной отказа в предоставлении кредитных средств. Отрицательная КИ физлица – гарантированная причина отказа в кредите для ИП, открытого им же.
  2. ИП, деятельность которого длится менее полугода, проблематично получить крупный кредит. Если кредитная история ИП нулевая, она фактически приравнивается банком к отрицательной. Необходимо вначале запросить небольшую сумму и вовремя расплатиться по ней. Если КИ отрицательная, нужно отдать все имеющиеся долги и также запросить небольшую сумму, погасить кредит вовремя.
  3. Положительную роль может сыграть наличие поручителей, залога и корректного бухгалтерского учета у ИП.
  4. Во многих крупных банках имеются спецпрограммы кредитования предпринимателей с отрицательной КИ.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Для банка тяжело оценить реальный объем оборотных средств предпринимателя. Отсюда и вытекают сложности с одобрением заявки. Но существует ряд шагов, способных повысить шансы на успех:

  1. Проведение максимального количества операций по расчетному счету.
  2. Подача заявки в банк, который обслуживает р/с.
  3. Предоставление залогового имущества и обязательных справок.
  4. Покупка страховки по кредиту.
  5. Своевременная внесение налоговых отчислений.
  6. Хорошаякредитная история.

Первые два пункта позволят кредитному отделу точно определить, какими средства оперирует заявитель. Оставшиеся – станут гарантией своевременных платежей.

Что делать в случае отказа

Самый простой вариант – обратиться в другое учреждение. Кроме того, если банк отказал в выдаче ссуды ИП, можно попробовать повторно обратиться, но уже как физическое лицо. Если кредитор не готов предоставить нужную сумму по причине низкой платежеспособности, можно заручиться поддержкой поручителя. В таком случае банк будет готов пересмотреть свое решение.

Способы получения кредита для ИП без справок за несколько часов:

  1. Экспресс-кредитование.
  2. Займ при помощи частного инвестора.
  3. Займ в частной конторе.
  4. Использование кредитной программы (обеспечением по кредиту здесь выступает исключительно наличие залога).
  5. Получение банковской карты с кредитным лимитом на ней.

Главным недостатком получения кредита для ИП без справок при помощи всех вышеперечисленных способов является то, что процентная ставка по кредиту будет гораздо выше, чем в банке, а максимально допустимый размер займа окажется незначительным.

Если вы решили воспользоваться одним из перечисленных выше способов для того, чтобы взять кредит для ИП без справок, будьте готовы к возможной проверке вашей платежеспособности со стороны банка или частных инвесторов.

Список самый выгодных банков-кредиторов ИП

Ведущие банки РФ стремятся стать еще более привлекательными для частного предпринимательства. По этой причине разрабатывают новые программы кредитования.

  • ВТБ24 имеет достаточное количество видов кредитования для малого и среднего бизнеса. Например: кредит «Овердрафт», «Бизнес-ипотека», «Инвестиционный», «Целевой», «Оборотный» и пр. В основном, кредиты в сумме более 1 млн. руб. выдаются на срок до 5 лет под невысокую ставку (до 15%). Имеется отсрочка в погашении – до 6 месяцев.
  • Сбербанк России открыл кредитные линии: «Бизнес-авто», «Бизнес-Ипотека», «Бизнес-Недвижимость» и другие виды кредитования ИП. Условия практически одинаковые: возможность выплачивать займ до 8 лет с процентной ставкой – 12%.
  • «Бизнес-кредит» от Промсвязьбанка – это максимально возможная финансовая помощь в 75 млн. руб. с периодом уплаты – до 20 лет и с процентной ставкой – всего 12%.

Представлены, конечно, не все лучшие кредиторы России для малого и среднего бизнеса. Но, тенденция банковской работы просматривается довольно четко: финансировать индивидуальное предпринимательство банки стремятся и предлагают все более выгодные условия.

Так стоит ли брать кредит для развития собственной бизнес-деятельности или лучше копить десятилетиями собственные сбережения и ждать лучших времен? Индивидуальный предприниматель на основе собственного опыта, подскажет ответ. 

Как оформить

Для того чтобы получить в одном из банков кредит, нужно выполнить строго определенную последовательность действий. Сначала нужно проверить себя на соответствие требованиям, ведь далеко не каждому ИП банк согласится предоставить кредит.

Требуется:

  • иметь действующее свидетельство о том, что ИП был зарегистрирован и осуществляет свою деятельность и по сей день;
  • иметь действующее свидетельство о том, что ИП был поставлен на налоговый учет;
  • иметь регистрацию сроком не меньше, чем год;
  • вести активную деятельность полгода перед обращением в банк, что должно быть отражено в документах и в отчетности, которые банк будет проверять;
  • возраст самого ИП не может быть ниже 21 (до этого молодой человек считается недостаточно состоятельным для того, чтобы вести дела) и выше 40 (после этого возраста возрастает риск того, что ИП решит уйти на покой и выплачивать кредит станет нечем).

При соответствии всем требованиям, нужно заполнить заявление.

Сделать это можно:

  • непосредственно в офисе банка, что может быть трудно из-за неудобного местоположения, графика работы или занятости самого ИП, однако позволяет предоставить сразу весь пакет необходимых документов и потом просто дожидаться решения;
  • на сайте интересующего банка, что гораздо проще и не требует даже выхода из дома, но потом все равно приведет к необходимости идти в офис непосредственно для предоставления все необходимых документов.

Если есть сомнения в том, какой банк выбрать для кредитования, можно оформить заявки сразу в несколько мест, благо, сайты давно уже есть у всех достаточно крупных контор, поговорить со всеми менеджерами, которые после этого перезвонят, и получить четкое представление об условиях каждого банка. Это позволит выбирать максимально четко, определив свою выгоду.

Заявление же будет включать:

Информация по желаемому кредиту Нужно будет указать его размер, срок и, возможно, имущество, которое обеспечит банку компенсацию в случае невыплаты.
Информация по деятельности предприятия Сфера (в случае с сайтом есть выпадающий список, в котором указаны основные варианты, и специальное поле, которое можно заполнить, не найдя нужной опции в списке), опыт работы в этой сфере и действительный адрес офиса.
Информация по получателю (как правило, им выступает сам ИП) Фамилия, имя и отчество.
Контакты Электронную почту и номер мобильного телефона, по которым представители банка смогут выйти на связь, когда по заявке будет принято решение.

После того как заявление подано, нужно передать на рассмотрение менеджеру банка пакет основных документов, в который входят:

паспорт самого ИП, в котором указана о нем основная информация (важно, чтобы ИП был гражданином РФ, иначе банк просто не выдаст ему кредит);
регистрационные документы, подтверждающие существование соответствующей фирмы;
отчеты по финансовой деятельности, подтверждающие состоятельность ИП;
отчеты по хозяйственной деятельности, также подтверждающие состоятельность.

Когда документы поданы, банк проверяет их, а вместе с ними и кредитную историю ИП, напрямую влияющую на решение

Есть два варианта:

  • с кредитной историей все в порядке и банк может выдать кредит, не имея оснований для недоверия;
  • в кредитной истории указано, что имели место просрочки по кредиту, неуплата или наличие задолженностей – в этом случае банк откажет в предоставлении кредита и единственной возможностью его получить окажется предоставление поручителя (наиболее надежно) или залоговой недвижимости (которую банк может и не принять как аргумент).

Если оно положительное, ИП должен приехать в офис банка и поучаствовать в оформлении договора. Если решение отрицательное, ИП может попробовать обратиться в другой банк.

Кредит по двум документам без справок о доходах можно взять в Россельхоз банке и Совкомбанке.

Обязательно прочитайте эту статью, если вам необходима помощь в получении кредита без справок и поручителей.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит

При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды

Для одобрения заявки потребуется документально подтвердить платежеспособность. Например, бухгалтерская отчетность, в которой отражен размер налогооблагаемой прибыли.

А еще понадобится бизнес-план, содержащий ориентировочные показатели с учетом специфики ведения предпринимательской деятельности (спрос, налоги, расходы на закупку и прочие издержки).

В отделении банка заявитель обязан рассказать о целях, ради которых требуется дополнительное финансирование. Подобная форма сотрудничества предусматривает выдачу только займа на развитие бизнеса, но не на личные нужды. Исходя из полученных ответов, сотрудник банка примет решение относительно нюансов кредитования.

Для владельцев бизнеса существуют следующие виды займов:

  • «Экспресс» – ускоренная процедура кредитования. Для одобрения понадобится минимальный пакет документов, а решение по заявке принимается в течение часа. Риски, связанные с требованиями по количеству документов, кредиторы компенсируют повышенной процентной ставкой.
  • Потребительский кредит – требуется расширенный пакет документов. Для выдачи крупной суммы банк может затребовать наличие поручителя или залога в виде транспортного средства не старше трех лет или объекта недвижимости.
  • Целевые программы – форма кредитования юридических лиц, в которой поручителем является Фонд содействия. Выдается действующим предпринимателям на определенный вид деятельности и при условии соблюдения ряда требований.

Кроме того, некоторые финучреждения могут выдавать займы наличными, предоставлять овердрафт и прочие виды кредитования.

На что можно потратить

Банки готовы обеспечить предпринимателей средствами для решения одной из задач:

  1. Улучшение технологических процессов.
  2. Покупка оборудования;
  3. Модернизация производства.
  4. Расширение деятельности или открытие новых торговых точек.

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Ответы на часто задаваемые вопросы от RichPro.ru

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

  1. Потребительские кредиты для физических лиц. Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20 лет. Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
  2. Экспресс-кредиты. Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
  3. Кредиты, разработанные непосредственно для ИП. Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг:

  1. Ломбард может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
  2. Кредитный союз – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
  3. Микрофинансовые организации выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1% в день.
  4. Частные инвесторы представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников.

Вопрос 2. Как получить потребительский кредит для ИП?

Кредиты, предназначенные специально для предпринимателей, отличаются достаточно большим пакетом документов. Далеко не каждый ИП желает собирать так много бумаг, поэтому они решаются на оформление потребительского кредита.

Ситуация значительно упрощается, если ИП одновременно работает по найму. В этом случае можно в заявке указать именно это место работы.

В ином случае, скорее всего, придется искать программы, специально предназначенные для собственников бизнеса. Однако в этом случае потребуются дополнительные документы и обеспечение.

Больше информации о предоставлении потребительского кредита в нашей специальной публикации.

Вопрос 3. Стоит ли брать займы индивидуальным предпринимателям у частных лиц?

Сегодня далеко не все индивидуальные предприниматели по разным причинам могут получить деньги в долг в банках и других организациях. Поэтому актуальность частных займов непрерывно растет.

Чаще всего частные займы выдаются с использованием следующих документов: расписка и кредитный договор. В них обязательно должна содержаться следующая информация:

  • данные паспорта кредитора и заемщика;
  • сумма займа и валюта кредитования;
  • процентная ставка, а также способ ее расчета;
  • срок возврата займа;
  • привлечение залога.

При получении кредита у частного лица предприниматель должен быть готовым к высокой процентной ставке.

Заемщик заранее должен просчитать все расходы и понять, сможет ли он своевременно вернуть займ. Особенно это касается кредитов под залог, ведь здесь есть риск потери имущества.

Кроме того, до оформления кредита следует изучить максимум информации о мошенничестве в сфере частного кредитования

Важно понять, какие способы используют злоумышленники и научиться их вычислять

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector