Выкуп лизинговых автомобилей на физическое/юридическое лицо

Нюансы налогообложения

Оплата сборов за имущество, находящееся в лизинге, зависит от того, какую систему налогообложения выбрал предприниматель. Если расчет ведется по ЕНВД, финансовая аренда поможет оптимизировать общие суммы для выплат, что сделает использование подобного договора более выгодным, чем стандартное кредитование. Платежи по лизинговому соглашению учитываются как расходы, что снижает остаток для налога.

Для ИП также актуален вопрос возврата НДС. Предприниматели на упрощенке могут заявить налог на добавленную стоимость к вычету (через ФНС), потому что он включен в основную сумму платежа (например, когда покупается авто в лизинг для ИП-такси).

Что это

Перед тем как рассмотреть процедуру оформления автомобиля в лизинг следует рассмотреть, что подразумевается под данным определением. Лизинг – схема приобретения транспортного средства, в которой участвует три лица. Продавец транспортного средства, лизингодатель и лизингополучатель. Продавец автомобиля в данной схеме принимает наименьшее участие. Он только продает транспортное средство лизингодателю, которое заранее выбрал лизингополучатель. После того как лизингодатель приобрел транспортное средство оно передается получателю на определенных условиях. В большинстве случаев автомобиль передается в пользование за определенную плату с последующей возможностью выкупа.

Данная процедура достаточно проста и прошла проверку временем, так как эта процедура широко используется между юридическими лицами. Теперь оформить авто в лизинг могут и физические лица.

Отличие от аренды

Некоторые могут сказать, что схема приобретения автомобиля в лизинг очень похожа на процедуру аренды, но это не так. Основные отличия между данными схемами можно разделить на несколько пунктов, каждый из которых следует рассмотреть отдельно.

Обязанности лизингодателя и арендодателя

Каждый человек знаком с арендой товара. При аренде предоставляется товар, который имеется у арендодателя. Оформление автомобиля в лизинг предоставляет большую свободу для клиента. Лизингополучатель выбирает товар, который хочет взять в пользование, лицо, предоставляющее услуги по лизингу, приобретает транспортное средство. Далее оформляются финансовые отношения между физическим лицом и лизингодателем.

В данном случае существуют определенные риски. Получатель автомобиля несет ответственность за его качество, а также за добросовестность исполнения своих обязанностей со стороны продавца. Если же автомобиль не был предоставлен в определенный срок по вине продавца, то лизингодатель имеет право на подачу иска в суд получающей стороне. Получатель автомобиля должен заранее убедиться в том, что он соответствует всем требованиям, так как несоответствие определенным критериям не будет являться уважительной причиной отказа выкупа ТС,

Объект сделки

Аренда может быть оформлена на любой предмет, который не меняет своих свойств в ход эксплуатации, а также на земельные участки и недвижимость. Серьезным отличием лизинга от аренды является невозможность приобретения земли или объекта природы. Это связано с тем, что лизинг подразумевает под собой последующий выкуп.

При лизинге объектом сделки является новый товар. Это связано с тем, что проверка качества товара, бывшего в употреблении, занимает дополнительное время и требует определенных средств. Также стоит отметить, что большинство подобных организаций специализируются на товарах определенной категории.

Срок

Так как предметом сделки может являться земельный участок или природный объект, то можно сделать вывод, что срок аренды не ограничен. Он может составлять от нескольких часов и до нескольких лет. Законодательство позволяет самостоятельно устанавливать периоды сделки. Лизинг оформляется на период от года и до того момента, пока имущество может применяться по прямому назначению. В большинстве случаев окончательный срок составляет до 5 лет.

Инфо

Если же в лизинг приобретается автомобиль или крупногабаритное сложное оборудование, то срок может быть увеличен до 10 лет.

Лицо, предоставляющее услуги и возврат

Инфо

В качестве арендодателя может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Услуги лизинга предоставляют только специализированные организации, являющиеся юридическим лицом. Что касается возврата, то данная возможность обговаривается при оформлении финансовых взаимоотношений.

О лизинге автомобилей для физических лиц и ИП

Согласно результатам исследования рейтингового агентства «Эксперт РА», ежегодный объем лизинговых сделок в России достигает 450 млрд рублей.

При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.

Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:

  • это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
  • услуга является разновидностью кредита;
  • техобслуживание машины может производить лизингодатель.

При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.

Оформить лизинг для ИП

Преимущества лизинга

В чем выгода такого положения? Конечно же, тяжело понимать, что авто принадлежит кому-то другому. Но в некоторых ситуациях именно этот факт может оказаться самым большим плюсом. Это может оказаться развод, банкротство и пр.

Это далеко не единственный довод в пользу лизинга перед кредитом. Основными преимуществами приобретениями автомобиля в лизинг для ИП можно назвать следующие моменты:

  • Простота оформления. Для лизинга не требуется столько документов, сколько нужно для кредита. Получателю нужно предоставить финансовую отчетность, подтверждающую рост прибыли в компании, и то, что предприниматель сможет справиться со всеми платежными обязательствами. К тому же не все банки предлагают кредитование спецтехники или грузовых транспортных средств, в отличие от таких лизинговых компаний, как, к примеру, «Автопромлизинг».
  • Непременные атрибуты кредита: залог, поручители и чистая кредитная история не обязательны, что делает лизинг все более привлекательным для предпринимателей.
  • Налоговые льготы. При приобретении автомобиля в лизинг для ИП появляется отличная возможность сэкономить на налоговых выплатах. В отчетности арендные взносы вписывают в расходы, тем самым уменьшая сумму налога, который надо заплатить, ведь такое имущество не является собственностью предпринимателя, а значит и налогами не облагается.
  • Заботы и выплаты на авто. Поскольку фактически автомобиль принадлежит не индивидуальному предпринимателю, а компании лизингодателю, то и все заботы, пошлины по регистрации авто собственник берет на себя. Что касается страховки, то если машину угонят или разобьют, компания страховщик погашает расходы лизингодателю, а предприниматель ничего не будет должен, ведь машина не его собственность.
  • Техобслуживание и текущий ремонт. Здесь опять выигрывает покупатель. Поскольку авто ему дали в аренду, все заботы на себя берет собственник, т.е. лизингодатель. Существенная экономия средств на техническом обслуживании для начинающего предпринимателя никогда не будет лишней.

Еще одним важным моментом окажется срок лизинга. Зачастую он короче кредитного. В среднем составляет 3-5 лет. При этом, если предприниматель испытывает определенные трудности, срок продления аренды можно увеличить, а сумму ежемесячных платежей уменьшить. При кредитовании оговорить такие условия будет гораздо сложнее.

Стоит отметить, что такие опытные компании, занимающиеся услугами лизинга, как Автопромлизинг имеют широкий спектр условий для клиентов. Более чем 15 лет успешной работы и надежные финансовые источники позволяют предлагать индивидуальные схемы приобретения автомобилей в лизинг для ИП.

Если бизнес успешно развивается, ему нужны новые силы для продвижения, то лизинговая схема будет лучшей возможностью пополнить парк авто, и станет отличной возможностью получить прибыль.

Мы предлагаем каждому клиенту индивидуальные условия лизинга легкового и коммерческого транспорта, недвижимости и оборудования.

Выбор машины

Перед непосредственным обращением к менеджерам следует максимально точно определиться с требуемыми вариантами. Лизингополучатель может пойти такими путями:

  • найти модель у официальных дилеров по стране или в регионе проживания, подобрать подходящую комплектацию;
  • обратиться к частным продавцам, которые реализуют транспорт;
  • изучить предложения лизингодателя – многие сотрудничают с производителями или прямыми поставщиками, предлагая цены немного ниже рыночных.

Выбор не ограничен легковыми моделями. В зависимости от личных предпочтений и специфики бизнеса можно оформить грузовики, самосвалы, автобусы, спецтехнику. Общая стоимость может отразиться на условиях сотрудничества с лизингодателем. Причина – специалисты должны быть уверены в том, что клиент сможет своевременно осуществлять выплаты по договору лизинга.

Программы авто-лизинга

Каждая лизинговая компания выдвигает свои условия аренды автомобиля для своих юридических и физических клиентов. Но все их можно объединить в четыре отдельные программы автолизинга:

  1. Покупка машины без первоначального взноса. Подобные сделки заключаются только на короткий период, с лицами, имеющими высокий уровень ежемесячного дохода;
  2. Выдача авто в аренду без оценки благосостояния клиента. Такая программа доступна для всех граждан РФ, желающих оперативно оформить авто в ренту. Но в случае невыполнения поставленных условий покупатель будет иметь дело не с самой ЛК, а с ее службой финансовой безопасности;
  3. Продажа транспортного средства с нулевым удержанием. Беспроцентный кредит, предусмотренный лишь для тех компаний, у которых есть корпоративная договоренность с дилерами;
  4. Лизинг движимого имущества, бывшего в употреблении. Полноценный аналог стандартной сделки по ренте транспорта, с соответствующими ставками и процентами.

При этом выбрать наиболее подходящую программу можно через интернет. Некоторые компании даже предоставляют клиентам удаленный прием заявок, с предъявлением минимального пакета документов.

Требования и документы

Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:

  • профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
  • компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
  • лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД

Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов. Чаще всего, лизинговая компания сама устанавливает необходимый перечень, но в среднем комплекты документов очень похожи.

Документы условно делят на юридические и финансовые. Юридические нужны, чтобы сотрудники лизингодателя проверили клиента на предмет чистоты сделки и безопасности. Финансовые – чтобы оценить фактическое состояние клиентского бизнеса и его платежеспособность.

В комплект юридических документов входят:

  • устав
  • учредительный договор
  • ОГРН
  • ИНН
  • копия карточки с образцами подписей
  • доверенность на право подписи документов
  • приказ / решение о назначении генерального директора
  • письменное решение о заключении лизинговой сделки

В комплект финансовых документов входят:

  • бухотчетность за последние 3-5 отчетных периода
  • информация о расчетном счете и ежемесячных оборотах за последние полгода-год
  • сведения об уже полученных кредитных займах и заключенных договорах лизинга

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

  • Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
  • Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования

Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку)

На каких условиях сейчас оформляют лизинг

В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).

Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.

Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:

обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;

обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;

сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора

Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;

вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами

В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;

возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.

Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).

Чтобы понять примерный порядок цифр, мы просчитали ежемесячный платеж в нескольких лизинговых компаниях при условии оформления договора на автомобиль стоимостью 1,5 миллиона рублей, с первоначальным взносом в 500 тысяч рублей, на срок в 36 месяцев. Цифры мы затем сравнили с приблизительными суммами платежей по автокредитам с теми же условиями:

Компания Сумма платежа Общая сумма по договору

Автолизинг

Европлан 37 678 1 806 408
Major Leasing 38 780 1 892 062
Сбербанк Лизинг 35 724 1 782 081
ВТБ Лизинг 34 560 1 745 167
Балтийский лизинг 37 247 н.д.
Газпромбанк Автолизинг 35 963 н.д.

Автокредиты

Тинькофф банк 31 500
Газпромбанк 32 083
Совкомбанк 32 764

Как видно, за счет ряда условий лизинг все же предполагает чуть большие платежи, чем автокредиты. Но учитывая, что лизинговая компания берет на себя часть обязательств, разница по итогу будет не очень большой. А если учесть налоговую выгоду, лизинг для компании окажется намного выгоднее, чем автокредит для частного лица.

Но есть еще один очень весомый плюс – государство с некоторых пор активно поддерживает лизинг.

ТОП банков лизингодателей

Расценки компаний, осуществляющих лизинг для юрлиц и ИП, отличаются. Показатель зависит от цены и вида автотранспорта, в течение какого срока будет осуществлен выкуп. Российские лизинговые компании предоставляют следующие условия:

Сбербанк

Финансовая организация оказывает услугу – автолизинг для малых предприятий и предпринимателей. В рамках программы в Сбербанке есть возможность оформления легкового, грузового транспорта. Также можно покупать специальную технику и коммерческий транспорт, к примеру, Газель. Аванс составляет от 10 до 15%. Платежи могут быть как аннуитетные, так дифференцированными и убывающими. Срок действия договора от 1 года до 5 лет. При стоимости имущества в 1 миллион рублей и минимальном первоначальном взносе, сроком на 5 лет, проценты удорожания составят 10,32-10,52%. Расчет можно провести на официальном сайте банка.

ВТБ-лизинг

Группа компаний ВТБ осуществляет лизинг легковых авто и грузовых. Свыше половины от общего числа акций компании принадлежит государству. Предприниматели могут выбрать из двух предложений банка:

  • «Стандарт», которое позволяет выбрать дилера. Для оформления доступны любые машины, в том числе специальная грузовая техника. Максимальный срок пользования услугой – 9 лет. Стоимость транспортного средства не должна быть ниже 900 тыс. рублей;
  • «Партнер». Это предложение походит тем, кто готов купить ТС стоимостью свыше 400 тыс. рублей. Договор подписывается на срок до 60 месяцев. Эта лизинговая программа ВТБ не позволяет осуществлять самостоятельный поиск продавца. Взять машину разрешено только из автосалонов списка лизинговой компании.

Европлан

Российская компания предлагает несколько услуг по дополнительному сопровождению сделки помимо возможности приобрести авто в лизинг. Это страхование машины, регистрация и др. Условия лизинга для юридических лиц и ИП выглядят так:

  • минимальная стоимость автомобиля может быть 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора – 5 лет, первоначальный взнос от 0 до 49%;
  • в рамках программы может быть оформлена спецтехника, легковые и грузовые автомобили.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает дополнительные скидки и бонусы при оформлении лизинга через компании-партнеров. Так, оформляя услугу в «Балтийском лизинге», вы получите льготные условия. Компания Каркаде предоставит скидку 10% на такие марки как Ауди, Мерседес, Вольво, БМВ. А организация Arenza.ru вернет вам 5 тыс. руб. в виде кэшбэка в рамках первого платежа. Перед тем, как оформить лизинг для своего предприятия через партнеров банка, нужно будет открыть расчетный счет.

Посещение офиса не обязательно. После оформления заявки представитель финансовой организации с пакетом документов приедет к вам сам.

Можно оформить автомобили, грузовую спецтехнику и оборудование.

Практически на каждом сайте есть калькулятор или таблица, с помощью которых можно рассчитать удорожание.

Можно ли взять лизинг с нулевым балансом

Отсутствие оборота средств на счете индивидуального предпринимателя или нулевой баланс могут образоваться, если ИП только зарегистрировано или хозяйственная деятельность просто не ведется. Для большей части лизинговых компаний это является причиной отказа в оформлении договора.

Однако в некоторых случаях арендодатели готовы идти на уступки. Например, необходимо приобрести машины в лизинг для ИП, осуществляющих пассажирские перевозки (такси). Большинство предпринимателей подобного плана еще не имеют движений по счету (просто не на чем начать работу). Компания может пойти навстречу, но изменить условия (увеличить процентную ставку, например).

ФСБУ 25 или Указания N 15?

Лизинг — разновидность аренды. Предмет лизинга является собственностью лизингодателя. К лизингополучателю переходят лишь права владения и пользования этим имуществом (ст. 11 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», далее — Закон N 164-ФЗ). Договор лизинга может предусматривать переход предмета лизинга в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (п. 1 ст. 19 Закона N 164-ФЗ). Лизингополучателю может предоставляться право выкупа предмета лизинга. Договор лизинга может предусматривать переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю после уплаты полной суммы лизинговых платежей. Выкупная цена предмета лизинга может быть отдельно указана в договоре или включаться в общую сумму лизинговых платежей (п. 1 ст. 28 Закона N 164-ФЗ).

Применение к арендным отношениям ФСБУ 25/2018 обязательно с бухгалтерской отчетности за 2022 год, но можно начать применение этого стандарта досрочно. Это следует сделать, если договор лизинга окончится после 31.12.2022 года. Дело в том, что организация имеет право не применять ФСБУ 25/2018 в отношении договоров аренды, исполнение которых истекает до конца года, начиная с отчетности за который применяется правила ФСБУ 25/2018 (п. 51 ФСБУ 25/2018).

Если автомобиль взят в лизинг в январе 2020 сроком до декабря 2022 года или меньше, то лизингополучатель имеет право не применять к нему нормы ФСБУ 25/2018, а пользоваться указаниями, утвержденными Приказом Минфина РФ от 17.02.1997 N 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга» (далее — Указания N 15)

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Одним из наиболее чувствительных условий при лизинге авто для ИП является налогообложение. Особенно в части, касающейся НДС, увеличенного с 2019 года до 20%. Многие лизинговые компании являются плательщиками НДС и начисляют на лизинговые услуги 20%. В результате сумма по договору лизинга, которую фактически должен будет выплатить ИП, значительно увеличивается. При этом большинство ИП применяют специальные налоговые режимы и не имеют возможности принимать уплаченный лизингодателю НДС к вычету.

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

***

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

***

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Договор».

Рекомендации по выбору компании

Если вы уже выбрали конкретную модель машины, то обратитесь в лизинговую компанию или лизинговый отдел финансовой организации.

Все компании, предлагающие такие услуги, делятся на две большие группы:

  • Лизинговые организации, сотрудничающие с официальными дилерами и изготовителями.
  • Структуры, созданные финансовыми организациями (банками, страховыми компаниями).

В общей сложности в стране работает больше 500 лизинговых фирм. При покупке автомобиля лучше обращаться в организацию первой группы.

У компаний, ориентированных на одно направление, больше опыта в этой области, поэтому они могут предоставить лучшие условия, которые соответствовали бы требованиям клиента.

Как получить лизинг?

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Разновидности лизинга

Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

  • экспресс,
  • без оценки по финансовому состоянию,
  • специализированный.

Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

№1 Экспресс-лизинг

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

№2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

№3 Специализированный лизинг

Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

Как взять авто в лизинг?

Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Регион проживания.
  • Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
  • Контактные данные.
  • Размер авансового платежа.
  • Срок лизинга.
  • Паспортные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение. Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса. Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector